{"id":4971,"date":"2024-03-27T12:16:24","date_gmt":"2024-03-27T15:16:24","guid":{"rendered":"https:\/\/jornalsaopaulonews.com.br\/?p=4971"},"modified":"2024-03-27T12:16:24","modified_gmt":"2024-03-27T15:16:24","slug":"microcredito-produtivo-orientado-cresceu-45-nos-ultimos-3-anos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/jornalsaopaulonews.com.br\/en\/microcredito-produtivo-orientado-cresceu-45-nos-ultimos-3-anos\/","title":{"rendered":"Microcr\u00e9dito Produtivo Orientado cresceu 45% nos \u00faltimos 3 anos"},"content":{"rendered":"<p><strong><em>Liderado por mulheres, modalidade busca reduzir informalidade e ampliar o desenvolvimento econ\u00f4mico<\/em><\/strong><\/p>\n<p>Seja para capital de giro, compra de m\u00e1quinas ou reforma, o microcr\u00e9dito produtivo orientado (MPO) tem crescido no Brasil. Nos \u00faltimos 3 anos, entre 2020 e 2023, o aumento do valor liberado de empr\u00e9stimos atingiu 45%, segundo dados do Centro de Apoio aos Pequenos Empreendimentos (Ceape Brasil). J\u00e1 o valor m\u00e9dio dos empr\u00e9stimos concedidos subiu 29% em igual per\u00edodo. E as maiores tomadoras s\u00e3o as mulheres, respons\u00e1veis por mais de 60% do volume total.<\/p>\n<p>A pesquisa foi feita com a base de clientes da pr\u00f3pria institui\u00e7\u00e3o, que j\u00e1 concedeu mais de R$2,5 bilh\u00f5es em cr\u00e9dito, beneficiando cerca de 1,5 milh\u00e3o de empreendedores, principalmente na regi\u00e3o Nordeste. Entre 2019 e 2023, o Ceape concedeu cerca de R$ 800 milh\u00f5es em cr\u00e9dito e 170 mil opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>\u201cO microcr\u00e9dito produtivo orientado se encontra acima dos n\u00edveis pr\u00e9-pandemia. Em 2019, o t\u00edquete m\u00e9dio solicitado era de R$ 3.893,38 e passou para R$ 5.855,86 em 2023, um crescimento de 50,4%. Buscamos evitar conceder empr\u00e9stimos elevados e fazer com que a pessoa fique cada vez mais endividada\u201d, observa Claudia Cisneiros, diretora executiva do Ceape Brasil, ao lembrar que a maior parte dos solicitantes se encontram na informalidade, ou seja, ainda n\u00e3o fizeram seu cadastro como Microempreendedor Individual (MEI).<\/p>\n<p>As perspectivas para este ano s\u00e3o promissoras. Com a continuidade da queda da taxa b\u00e1sica de juros (Selic), h\u00e1 o barateamento do custo de cr\u00e9dito, que se torna mais acess\u00edvel aos pequenos. Al\u00e9m disso, os juros mais baixos estimulam novos neg\u00f3cios e investimentos. Para se ter uma ideia, 58,7% dos microempreendedores afirmam que a taxa de juros \u00e9 o que mais pesa na hora de pegar empr\u00e9stimos, de acordo com a pesquisa de Educa\u00e7\u00e3o Financeira realizada pelo Ceape, com 242 pessoas.<br \/>\nOutro dado do levantamento que chama a aten\u00e7\u00e3o \u00e9 que 32,2% dos entrevistados afirmam que recorrem a linhas de cr\u00e9dito quando se deparam com o or\u00e7amento apertado para pagar as contas ou fazer compras de \u00faltima hora. Outros 16,1% usam o cart\u00e3o de cr\u00e9dito e 13,6% pedem emprestado para parentes ou amigos. O restante (38%) conta com uma reserva de emerg\u00eancia.<\/p>\n<p>Existente desde 2005 para incentivar a gera\u00e7\u00e3o de emprego por microempreendedores populares com juros baixos, o MPO busca n\u00e3o apenas conceder o empr\u00e9stimo solicitado para impulsionar os pequenos neg\u00f3cios, mas tamb\u00e9m atua na educa\u00e7\u00e3o financeira. O Ceape empresta principalmente para microempreendedores informais com o objetivo de fomentar esses pequenos neg\u00f3cios e, em seguida, coloc\u00e1-los no caminho da formaliza\u00e7\u00e3o. \u201cHoje tamb\u00e9m emprestamos para alguns MEIs, mas o foco maior ainda est\u00e1 nas pessoas f\u00edsicas que empreendem informalmente\u201d, afirma Claudia Cisneiros.<\/p>\n<p>Claudia lembra que, sem a devida orienta\u00e7\u00e3o, o microempreendedor acaba conseguindo obter o cr\u00e9dito, mas n\u00e3o aplica corretamente para impulsionar o crescimento do neg\u00f3cio. Desta forma, o risco do concessor que atua neste segmento \u00e9 elevado, o que limita a participa\u00e7\u00e3o dos bancos. \u201cO microcr\u00e9dito das institui\u00e7\u00f5es comerciais tem um vi\u00e9s de consumo. \u00c9 um CDC (Cr\u00e9dito Direto ao Consumidor) adaptado. N\u00f3s buscamos educar financeiramente para que estes microempreendimentos cres\u00e7am, gerem mais renda e emprego e ajudem no desenvolvimento econ\u00f4mico\u201d, ressalta.<\/p>\n<p>Segundo Claudia, o principal desafio \u00e9 entender o perfil de risco do p\u00fablico. \u201cN\u00e3o \u00e9 um simples conceder empr\u00e9stimo, pois trata-se de um p\u00fablico diferenciado, que nem sempre est\u00e1 cadastrado nos bureaus de cr\u00e9dito. A an\u00e1lise do risco precisa ser feita in loco. Muitos nem conta banc\u00e1ria tem. \u00c9 um trabalho maravilhoso, mas quem deseja participar deste mundo, precisa ter muita paix\u00e3o e desejo por ajudar ao pr\u00f3ximo\u201d, afirma Cl\u00e1udia.<\/p>\n<p>Presente no Maranh\u00e3o, Cear\u00e1, Par\u00e1, Tocantins e S\u00e3o Paulo, o CEAPE Brasil conta com 21 mil clientes ativos, ou seja, com empr\u00e9stimos em andamento. Hoje a entidade tem 290 colaboradores, sendo que 60% s\u00e3o assessores de cr\u00e9dito, aqueles que visitam os tomadores para saberem as condi\u00e7\u00f5es e avaliarem os riscos envolvidos.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Liderado por mulheres, modalidade busca reduzir informalidade e ampliar o desenvolvimento econ\u00f4mico Seja para capital de giro, compra de m\u00e1quinas ou reforma, o microcr\u00e9dito produtivo orientado (MPO) tem crescido no Brasil. 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